根據(jù)相關(guān)法規(guī)，銀行有權(quán)收取等額本息提前還款違約金。因此，對于銀行而言，等額本息提前還款確實(shí)存在違約金。

銀行之所以要收取違約金的原因有兩個(gè)：一方面，可以保證銀行的收益;另一方面，也可以讓銀行避免可能的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橐坏┙杩钊颂崆皟斶€貸款，銀行將失去部分收益。而提前償還貸款，也就意味著銀行需要重新計(jì)算利息，重新評估風(fēng)險(xiǎn)。因此，收取違約金可以保證銀行的正常運(yùn)營，同時(shí)也可以為借款人提供更好的服務(wù)。

【資料圖】

如何計(jì)算等額本息提前還款違約金呢?

通常來說，銀行會(huì)采用以下兩種方式計(jì)算等額本息提前還款違約金：

1、按照剩余本金的一定比例收取違約金

這種方式的計(jì)算方法是：違約金=剩余本金×違約金利率×剩余還款期數(shù)

其中，剩余本金指的是借款人在償還貸款時(shí)尚未還清的本金。違約金利率是由銀行規(guī)定的，通常會(huì)在借款人簽署貸款合同時(shí)告知。

2、按照剩余期限計(jì)算違約金

這種方式的計(jì)算方法是：違約金=剩余本金×違約金利率×剩余還款期數(shù)÷12×提前還款月數(shù)

其中，提前還款月數(shù)指的是借款人在提前償還貸款時(shí)，與合同約定的還款期限相比提前的月份數(shù)。這種方式的違約金計(jì)算相對復(fù)雜，但也更加精準(zhǔn)。

以上兩種計(jì)算方式，銀行會(huì)根據(jù)實(shí)際情況選擇合適的方式進(jìn)行計(jì)算。不過，無論是哪種方式，違約金都不會(huì)超過提前還款金額的1%。

值得一提的是，對于一些銀行，借款人在簽訂貸款合同時(shí)，可以與銀行協(xié)商免除等額本息提前還款違約金的條款。但是，這種情況通常要求借款人提供一定的擔(dān)保措施，同時(shí)也需要借款人具備一定的信用評級。

等額本息貸款提前還款技巧

1、提前結(jié)清需注意時(shí)間節(jié)點(diǎn)

等額本息的特點(diǎn)是前半階段利息占比大、本金占比小，而到還貸中期后，則是利息占比小、本金占比大。因此，當(dāng)還款到中期時(shí)，通常已經(jīng)還了大部分利息，若此時(shí)選擇提前還款還貸，對于用戶來說，往往不太劃算。舉例說明，假設(shè)貸款本金50萬、借款利率4.6%、貸款期限20年、等額本息方式還款，則：

第5年結(jié)清：剩余本金還有414263.41元，可節(jié)省利息159990.63元;第9年結(jié)清：剩余本金還有329999.76元，可節(jié)省利息91119.87元;第13年結(jié)清：剩余本金還有228749.14元，可節(jié)省利息39236.07元。

由此可見，等額本息還貸期限過了一半后，提前還款節(jié)省的利息并不是很多。這里也有一句關(guān)于等額本息提前還貸的口訣送給大家：等額本息20年第6年之前還，等額本息30年第8年之前還。

2、提前還部分選擇好還款方案

若是提前還部分，銀行會(huì)按剩余本金重新生成還款計(jì)劃，通常有兩種方案供用戶選擇：縮短年限和減少月供。假設(shè)貸款本金50萬、借款利率4.6%、貸款期限20年、等額本息方式還款，提前還貸金額為20萬，則：

1)縮短年限

第5年提前還：提前還貸后，每月月供為3183.30元，可節(jié)省利息125956.97元;

第6年提前還：提前還貸后，每月月供為3175.35元，可節(jié)省利息113695.92元;

第7年提前還：提前還貸后，每月月供為3159.67元，可節(jié)省利息101787.15元。

2)減少月供

第5年提前還：提前還貸后，每月月供為1,650.07元，可節(jié)省利息77241.01元;

第6年提前還：提前還貸后，每月月供為1573.42元，可節(jié)省利息71635.10元;

第7年提前還：提前還貸后，每月月供為1484.55元，可節(jié)省利息66096.74元。

不難發(fā)現(xiàn)，縮短年限方式可以節(jié)省更多的利息，但是無法減少月供的壓力。因此，用戶應(yīng)根據(jù)自身的實(shí)際情況，在提前還部分后，合理選擇還款方案。